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已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元
來源:中國銀行保險報網(wǎng)  作者:喬民  發(fā)布時間:2020-11-09 16:59:10

原標題:已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元

 

  在11月6日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上,人民銀行和中國銀保監(jiān)會介紹了這樣一組數(shù)據(jù):根據(jù)人民銀行和銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)測算,今年前10個月,金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業(yè)進行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道,已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元。預(yù)計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標。

  上述讓利成果是如何取得的?讓利會否影響金融機構(gòu)自身經(jīng)營?怎樣在讓利的同時做好風(fēng)險防控?這場政策吹風(fēng)會給出了最新答案。

  多舉措減費讓利

  銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹,今年來,銀保監(jiān)會把推動減費讓利作為促進金融與實體經(jīng)濟共生共榮的重要抓手。前三季度,21家全國性銀行服務(wù)收費減費讓利1873億元,預(yù)計銀行業(yè)今年全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。其中,落實小微企業(yè)“兩禁兩限”政策減免212億元,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和個人抗疫減免233億元,通過技術(shù)進步、規(guī)模擴大、服務(wù)模式創(chuàng)新、上游降費讓渡等方式主動減免市場調(diào)節(jié)價服務(wù)費用316億元。

  梁濤還具體介紹了減費讓利的具體措施:一是實施延期還本付息政策,二是加大對民營、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的支持力度,三是堅決清理規(guī)范減免銀行保險機構(gòu)收費,四是大力整治違規(guī)收費問題。

  除此之外,人民銀行副行長劉國強介紹,今年前10個月,金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則,通過降低利率為實體經(jīng)濟讓利約6250億元,通過中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩個貨幣政策直達工具讓利大約2750億元,再加上通過減免服務(wù)費用、支持企業(yè)進行重組和債轉(zhuǎn)股等措施,金融系統(tǒng)合計向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利大約1.25萬億元,完成了全年讓利1.5萬億元的序時進度。他表示,預(yù)計全年可以實現(xiàn)1.5萬億元的讓利目標。

  對于市場上關(guān)于讓利是否會影響金融機構(gòu)自身經(jīng)營狀況的疑問,梁濤強調(diào),銀行在服務(wù)收費方面的合理讓利支出,一部分由銀行本身承擔(dān),一部分通過優(yōu)化風(fēng)控、加強管理來壓降成本,不會影響銀行自身穩(wěn)健運營。

  為如期完成讓利1.5萬億元的目標,下一階段,央行、銀保監(jiān)會等有關(guān)部門將保持政策穩(wěn)定性,用好用足現(xiàn)有優(yōu)惠政策,持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利,把已經(jīng)出臺的政策用好,進一步落實到位。同時,進一步增強各項政策的精準性和直達性,更好推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,確保完成全年的讓利目標。“也就是說,未來我們一方面把已經(jīng)出臺的政策落實好,另一方面再研究讓政策更加精準有效。”劉國強說。

  另外,考慮到近期國際經(jīng)濟是總體復(fù)蘇的,中國的總體狀況好于國際,在疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟恢復(fù)等方面都在全球領(lǐng)先,劉國強表示,現(xiàn)在需要研判下一步的政策方向,政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟狀況的準確評估,不能倉促、不能弱化金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效果;也不能出現(xiàn)“政策懸崖”,政策突然中斷可能很多方面適應(yīng)不了。

  李月敏/制圖

  P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已壓降至3家

  在合理減費讓利的同時,目前銀行業(yè)保險業(yè)總體運行平穩(wěn),防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重大成效,為有效應(yīng)對疫情沖擊奠定了堅實的基礎(chǔ)。

  梁濤介紹,目前銀行保險機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。前三季度,人民幣貸款增加16.3萬億元,同比多增2.6萬億元,銀行保險機構(gòu)新增債券投資超過8萬億元。民營企業(yè)貸款增加5.4萬億元。制造業(yè)貸款增加2萬億元,為去年全年增量的2.6倍。保險業(yè)賠付9989億元。

  同時,風(fēng)險抵御能力保持在較高水平。前三季度,銀行業(yè)新提取撥備1.5萬億元,同比多提取2068億元。三季度末,撥備覆蓋率177%。商業(yè)銀行資本凈額23.8萬億元,資本充足率14.41%。目前,保險公司綜合償付能力充足率242.6%。

  主要經(jīng)營和監(jiān)管指標也處于合理區(qū)間。前三季度,商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元,同比下降8.3%。銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬億元,同比多處置3414億元。三季度末,銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元,不良貸款率2.06%。銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)。

  在防范化解金融風(fēng)險方面,中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽介紹,目前影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂;不良資產(chǎn)認定和處置大步推進;互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉(zhuǎn);金融違法犯罪受到了嚴厲打擊,完善金融控股公司監(jiān)管制度,彌補監(jiān)管空白;威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。其中,全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)由高峰時期的約5000家壓降到目前的3家,貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。

  展望下一步監(jiān)管政策方向,劉福壽透露,銀保監(jiān)會將前瞻應(yīng)對不良資產(chǎn)的反彈;有序推進中小銀行改革和風(fēng)險化解;繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風(fēng)險監(jiān)測體系,持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù),嚴防反彈回潮;嚴厲打擊非法金融活動,堅決整治各種金融亂象;嚴防外部輸入性風(fēng)險,制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案;完善風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管框架。

  他表示,針對金融科技,銀保監(jiān)會將支持金融業(yè)在風(fēng)險可控的前提下進行合理創(chuàng)新,同時堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟服務(wù)。“我們按照金融科技的金融屬性,把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。”

  探索養(yǎng)老金融全面發(fā)展新路徑

  當(dāng)前,我國正面臨著人口快速老齡化的沖擊,第三支柱養(yǎng)老保障的建設(shè)關(guān)系到每個人的切身利益。近年來,我國多層次社會保障體系框架基本形成,城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障,但是我國養(yǎng)老保障體系發(fā)展還存在不平衡、不充分的問題。

  2018年5月,個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點開始啟動,標志著我國開始運用稅收優(yōu)惠手段探索建立第三支柱。但數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,個人稅收遞延型養(yǎng)老保險參保人數(shù)是4.7萬人,保費收入2.45億元。對此,梁濤表示,第三支柱的個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展長期處于起步階段,金融產(chǎn)品供給不足。人民群眾自發(fā)性的中短期儲蓄理財成為個人積累養(yǎng)老資金的主要形式,缺少制度化、長期性的養(yǎng)老安排。

  為加快第三支柱改革發(fā)展,梁濤介紹,目前銀保監(jiān)會正按照“兩條腿走路”的方針,積極推進第三支柱重要組成部門的養(yǎng)老金融相關(guān)工作。一方面,堅持正本清源,研究明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標準,按照“名實相符”的原則,對不符合標準的各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品堅決予以清理。

  另一方面,穩(wěn)步推進創(chuàng)新試點,選擇少數(shù)符合條件的金融機構(gòu)和專營機構(gòu)先行開展養(yǎng)老金融試點。支持相關(guān)機構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領(lǐng)取約束性,真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等,力爭通過示范引領(lǐng),為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。

  

(文章來源:中國銀行保險報網(wǎng))

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