8月2日上午,央行召開2019年下半年工作電視會(huì)議,總結(jié)上半年工作,分析當(dāng)前國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)金融形勢,研究部署下半年工作重點(diǎn)。
先來看下會(huì)議圈定的下半年八項(xiàng)重點(diǎn)工作:
1、堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,保持松緊適度,及時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào)。2、加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配合,加快疏通貨幣政策向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)機(jī)制,進(jìn)一步激發(fā)市場微觀主體活力。
3、堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
4、發(fā)揮牽頭抓總作用,進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
5、擴(kuò)大金融對外開放。
6、不斷提高金融服務(wù)和管理工作水平。
7、因勢利導(dǎo)發(fā)展金融科技,加強(qiáng)跟蹤調(diào)研,積極迎接新的挑戰(zhàn)。
8、繼續(xù)加強(qiáng)中央銀行政策宣傳解讀。
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堅(jiān)持處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)多兼并少破產(chǎn)
會(huì)議強(qiáng)調(diào),要依法依規(guī)穩(wěn)妥處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),按照中央要求,壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)、地方政府、金融監(jiān)管部門責(zé)任,堅(jiān)持處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)多兼并少破產(chǎn),促進(jìn)形成審慎理性的金融文化。
多兼并、少破產(chǎn)。這個(gè)說法很新穎。這也傳遞出,宏觀調(diào)控部門和監(jiān)管部門對于高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置的態(tài)度。
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2017年,人民銀行建立央行金融機(jī)構(gòu)評級制度,目前已對4300余家金融機(jī)構(gòu)開展了6次央行金融機(jī)構(gòu)評級,定期向省政府通報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況,要求省政府落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
今年以來,人民銀行組織分支行及商業(yè)銀行開展2019年壓力測試工作,測試對象覆蓋30家資產(chǎn)規(guī)模8000億以上的大型銀行和1100余家地方中小銀行,測試內(nèi)容涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和傳染性風(fēng)險(xiǎn)。
對風(fēng)險(xiǎn)較高的投保機(jī)構(gòu),存款保險(xiǎn)是實(shí)行名單制管理的,按月進(jìn)行監(jiān)測和“診斷”。
評價(jià)接管包商銀行:打破剛性兌付嚴(yán)肅市場紀(jì)律
今年上半年,在對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置中,讓市場印象最深刻的、影響最大的,就是接管包商銀行。
會(huì)議總結(jié),2019年以來,堅(jiān)持全面依法依規(guī),運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金,成立存款保險(xiǎn)公司,采取收購承接方式,果斷牽頭接管并依法專業(yè)高效處置包商銀行嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn),把握好防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的度,最大限度保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益,并堅(jiān)決打破剛性兌付,嚴(yán)肅了市場紀(jì)律。
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當(dāng)前正有序推進(jìn)清產(chǎn)核資,之后將盡快啟動(dòng)包商銀行市場化改革重組。總體看,果斷實(shí)施接管發(fā)揮了及時(shí)“止血”作用,避免了包商銀行風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步惡化。
存款保險(xiǎn)基金出資、人民銀行提供資金支持,以收購承接方式處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn),是較為穩(wěn)妥的處置方式,既最大限度地保護(hù)了客戶的合法權(quán)益,避免了客戶擠兌和風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,又依法依規(guī)打破了剛性兌付,實(shí)現(xiàn)對部分機(jī)構(gòu)的激進(jìn)行為糾偏,進(jìn)而強(qiáng)化了市場紀(jì)律。
金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)三步走
處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu),并非是“臨時(shí)起意”,而是防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的行動(dòng)計(jì)劃之一。
今年以來,防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)一直是央行肩上的重任。會(huì)議評價(jià),防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得積極成效。除了對包商銀行接管以外,央行還穩(wěn)妥處置化解部分中小金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。妥善應(yīng)對輸入性風(fēng)險(xiǎn)和金融市場波動(dòng),推進(jìn)建立債券違約快速處置機(jī)制,穩(wěn)妥推動(dòng)部分重點(diǎn)金融控股集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置,金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂,總體可控。
對于下半年,會(huì)議要求,按照防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)方案的部署和要求,認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。穩(wěn)妥處置和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線,最大限度地保護(hù)廣大人民群眾合法權(quán)益。
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根據(jù)十九屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議精神,金融委辦公室牽頭制定了《打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)行動(dòng)方案》。行動(dòng)方案要求推進(jìn)五方面重點(diǎn)工作任務(wù):
1、有效穩(wěn)住宏觀杠桿率,控制重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)。
2、穩(wěn)妥化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。
3、有序處置各類高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
4、全面清理整頓金融秩序。
5、深化金融業(yè)改革開放,加強(qiáng)預(yù)期管理和輿論引導(dǎo),切實(shí)防范金融市場異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。
在時(shí)間上,攻堅(jiān)戰(zhàn)分三年推進(jìn):
2018年邊制定行動(dòng)方案,邊落實(shí)各項(xiàng)工作舉措,已實(shí)現(xiàn)良好開局;
2019年承上啟下,全面、縱深推進(jìn)各項(xiàng)任務(wù)部署;
2020年力爭從基本完成風(fēng)險(xiǎn)治標(biāo)逐步向治本過渡,實(shí)現(xiàn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的既定任務(wù)。
目前,金融委辦公室正推動(dòng)中央有關(guān)部門、地方政府、重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)按照行動(dòng)方案要求,結(jié)合本部門、本地區(qū)、本機(jī)構(gòu)實(shí)際情況,抓緊組織落實(shí)各項(xiàng)措施,確保措施落地見效,切實(shí)打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)市場資金管控
會(huì)議要求,要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位,落實(shí)房地產(chǎn)長效管理機(jī)制,按照“因城施策”的基本原則,持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)市場資金管控。
對于房地產(chǎn)金融,最近央行表態(tài)不少。全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會(huì)明確指出,保持個(gè)人住房貸款合理適度增長,嚴(yán)禁消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房,加強(qiáng)對銀行理財(cái)、委托貸款等渠道流入房地產(chǎn)的資金管理。加強(qiáng)對存在高杠桿經(jīng)營的大型房企的融資行為的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)提示,合理管控企業(yè)有息負(fù)債規(guī)模和資產(chǎn)負(fù)債率。
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央行正在建立特定領(lǐng)域宏觀審慎管理框架,逐步擴(kuò)大宏觀審慎政策覆蓋領(lǐng)域。跟蹤研究重要風(fēng)險(xiǎn)部門或行業(yè),其中就包括重點(diǎn)研究構(gòu)建房地產(chǎn)金融管理框架。
牽頭抓總深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
會(huì)議要求,發(fā)揮牽頭抓總作用,進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。繼續(xù)深化利率市場化改革,有效促進(jìn)企業(yè)實(shí)際融資成本下降。健全宏觀審慎管理框架和評估體系。
“牽頭抓總”這四個(gè)字,并非空話,實(shí)則內(nèi)涵豐富。作為金融委辦公室所在地,央行確實(shí)有牽頭做好金融體制改革頂層設(shè)計(jì)的重任。
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上半年,為提升金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的能力,不斷增強(qiáng)金融體系的整體穩(wěn)健性,根據(jù)金融委的工作部署,金融委辦公室組織協(xié)調(diào)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等研究制定金融體制改革的有關(guān)方案。
目前,各單位圍繞金融體系存在的突出問題,聚焦大型銀行、中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、資本市場、保險(xiǎn)業(yè)、債券市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融監(jiān)管、金融業(yè)對外開放,以及金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和存款保險(xiǎn)公司建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié),抓緊制定改革方案,研究提出今后兩年內(nèi)切實(shí)可行的改革舉措,擬成熟一條、推出一條。
前不久,《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》已經(jīng)公開征求意見。據(jù)悉,《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》也要推動(dòng)出臺。
抓緊建立金融委辦公室地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
會(huì)議要求,下半年要加強(qiáng)中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào),完善地方金融監(jiān)管體制機(jī)制。
會(huì)議強(qiáng)調(diào),人民銀行系統(tǒng)要抓緊落實(shí)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。抓緊建立金融委辦公室地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,推動(dòng)建立地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制。
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記者獲悉,央行正研究制定《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》。
加強(qiáng)金融業(yè)立法頂層設(shè)計(jì)
會(huì)議要求,加強(qiáng)金融業(yè)立法頂層設(shè)計(jì)。
去年兩會(huì)公布的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案規(guī)定,擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入央行。因此,央行承擔(dān)起金融業(yè)立法頂層設(shè)計(jì)是預(yù)料之中的。
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上半年央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)制定《銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管制度2019年度工作計(jì)劃》。
同時(shí),央行大力推動(dòng)金融領(lǐng)域重點(diǎn)立法。推動(dòng)修訂《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》。推動(dòng)出臺《非存款類放貸組織條例》《處置非法集資條例》。研究建立我國金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制。積極參與制定或修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》《證券法》《預(yù)算法實(shí)施條例》等重點(diǎn)立法。
此外,會(huì)議新的看點(diǎn)還包括:
——加快推進(jìn)我國法定數(shù)字貨幣(DC/EP)研發(fā)步伐;
——堅(jiān)決懲治金融領(lǐng)域腐敗。聚焦金融亂象背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶,堅(jiān)持嚴(yán)字當(dāng)頭,結(jié)合行業(yè)特點(diǎn),不斷加大反腐敗斗爭力度。
(文章來源:上海證券報(bào))